Alters- und Pflegevorsorge

Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann Ihre private Alters­vorsorge sinnvoll ergänzen. Mit der topinvest RENTE gestalten Sie Ihre Geldanlage über Fonds und nutzen langfristige Renditechancen, während eine Pflegeoption Ihre Alters- und Pflegevorsorge erweitert.

Für Ihre Anlage stehen rund 50 ETFs sowie Aktien-, Renten-, Misch-, Dach- und Geldmarktfonds zur Auswahl. Darunter befinden sich auch zahlreiche nachhaltige Anlageoptionen in Form von Fonds, ETFs und Strategiedepots. Wir unterstützen Sie dabei, eine Lösung zu finden, die zu Ihren Zielen für den Ruhestand und zur Absicherung eines möglichen Pflegefalls passt.

Brutto- ist nicht gleich Nettorendite

Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann im Rahmen Ihrer Alters­vorsorge steuerliche Vorteile gegenüber einem direkten ETF-Sparplan bieten. Voraussetzung dafür sind unter anderem eine Laufzeit von mindestens zwölf Jahren, eine Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr sowie ein Tarif mit nachvollziehbaren Kosten. Unter diesen Bedingungen greift bei der Auszahlung das Halbeinkünfteverfahren, während bei einer lebenslangen Rente die Ertragsanteilbesteuerung relevant sein kann. Wir erläutern Ihnen, welche Bedeutung Steuern, Kosten und Ihre persönlichen Ziele für die passende Gestaltung Ihrer Alters­vorsorge haben.

Die topinvest RENTE

 Garantierter Rentenfaktor: Bereits heute garantiert das Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men Ihnen die Höhe Ihrer Rente in Bezug auf Ihr zum Rentenbeginn erreichtes Kapital. Sollte der Rentenfaktor zum Rentenbeginn günstiger sein, erhalten Sie selbstverständlich den für Sie besseren.

 Inflationsschutz: Durch die Vereinbarung von dynamischen Erhöhungen sichern Sie sich gegen steigende Lebenshaltungskosten ab.

 Jederzeit kostenloser Fondswechsel

 Rebalancing: Sie können Ihre ursprünglich gewählte Fondsaufteilung wiederherstellen. Dies stellt sicher, dass das Portfolio dauerhaft so ausgerichtet bleibt, wie es bei Vertragsabschluss gewünscht war und die Fondsaufteilung durch die Bewegung an den Kapitalmärkten nicht auseinander driftet.

 Flexible Beitragszahlung

 Flexibler Rentenbeginn: Vorzeitig oder spätestens mit Erreichen des 85. Lebensjahres.

 Steuervorteile: Bei Rentenbeginn können Sie zwischen einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalabfindung wählen. Bei Inanspruchnahme von Rentenzahlungen unterliegen diese nur mit dem relativ geringen Ertragsanteil der Besteuerung. Bei der Kapitalabfindung ist die Hälfte des Wertzuwachses steuerfrei, wenn die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt und der Vertrag 12 Jahre bestanden hat.

 Pflegeoption: Bei Wahl der Pflegeoption (sofern vereinbart) zu Rentenbeginn reduziert sich Ihre Altersrente etwas. Dafür erhalten Sie eine verdoppete Rente im Falle der Pflegebedürftigkeit.